离婚时，如果房子还有房贷的话，一般情况下是需要结合首付款，贷款支付时间，房屋登记等方面确定相应的处理方式，具体如下。
一、婚前购房情况
1. 婚前一方支付首付并登记在个人名下
若在婚前，一方支付房屋首付并将房产登记在自己名下，婚后夫妻双方共同偿还房贷，该房产通常归登记方所有。不过，登记方需对另一方就共同还贷部分及其对应的增值部分给予补偿。
法律依据：《民法典》司法解释明确规定，尚未偿还的贷款属于登记方的个人债务，对于共同还贷部分及其增值部分，需要进行分割并给予补偿。
2. 婚前双方出资但登记在一方名下
- 若有证据能够证明双方在婚前共同出资购房，且是以结婚为目的，即便房产登记在一方名下，法院有可能将其认定为夫妻共同财产，并按照双方的出资比例进行分割。
二、婚后购房情况
1. 共同支付首付与共同还贷
无论房产登记在哪一方名下，该房产均属于夫妻共同财产。在离婚时，双方可以通过协议确定房产的归属，取得房产的一方需对另一方给予补偿（一般为房产价值的一半），剩余的贷款由取得房产的一方承担。
2. 一方父母出资支付首付，婚后共同还贷
一方父母的出资可视为对其子女的赠与，房产的归属需要结合房产登记情况来确定。若房产登记在夫妻双方名下，则按照夫妻共同财产进行分割；若登记在一方名下，房产可能倾向于归登记方所有，但登记方需对共同还贷部分给予另一方补偿。
三、协议处理与法院判决
1. 协商优先
夫妻双方可以就房产的归属、贷款的偿还责任以及补偿金额等事项进行约定，并将相关内容写入离婚协议，该协议自生效之日起具有法律效力。
2. 法院判决原则
若双方无法协商达成一致，法院将综合考虑以下因素进行判决：
房产的登记情况、双方的出资贡献、还贷比例、子女抚养情况以及是否存在过错方等。
对于尚未取得房产证的房屋，法院仅对其使用权作出判决，待取得房屋产权后，双方可另行提起诉讼进行分割。
四、法律风险提示
共同债务责任：即便离婚协议中约定由一方偿还房贷，但银行仍有权向夫妻双方进行追偿。实际偿还房贷的一方可以依据离婚协议向另一方进行追偿。
证据保留：建议当事人保留购房合同、还款记录、出资证明等相关证据，以便在主张权益时能够提供有力的支持。
建议在离婚涉及房贷房产问题时，夫妻双方应优先通过协商的方式解决；若需通过诉讼途径解决，当事人需充分提供证据证明自己对房产的出资和还贷贡献等情况。建议当事人咨询专业律师，结合具体案件情况制定合理的房产分割方案，以避免后续产生纠纷。
五、相关案例
1.婚后共同购房分割案例：
张先生与陈女士在婚后共同出资购置房产，首付比例为 30%（由张先生支付），剩余 70%的房款采用按揭贷款方式支付，由双方共同承担还贷责任。在离婚时，双方就该房产的归属问题产生了争议。
争议焦点：张先生依据离婚协议，主张该房产归其个人所有；而陈女士则认为该房产属于夫妻共同财产，应进行平均分割。
法院判决：鉴于该房产为夫妻婚后共同购置，且双方未就房产归属作出明确约定，法院判定该房产按照双方的出资比例进行分割。同时，张先生需对陈女士婚后共同还贷部分及其对应增值部分的 50%给予补偿。
2.婚前购房婚后还贷案例
王女士在婚前购置房产，并将该房产登记在其个人名下。婚后，王女士与其丈夫共同承担了该房产的还贷责任。离婚时，法院作出如下认定：
该房产归王女士所有，剩余的贷款为其个人债务；
王女士需对其丈夫在婚后共同还贷的本息及增值部分给予补偿
（计算公式为：共同还贷金额 ÷ 购房总成本 × 增值额 × 50%）。
若双方在婚前共同出资购置房产，但该房产仅登记在一方名下，且有相关证据（如转账记录、协议等）能够证明双方是以结婚为目的进行购房的，法院可能会将该房产认定为夫妻共同财产，并按照双方的出资比例进行分割。
