提前还房贷，怎么做才最划算，我看了网络上很多的回答，都没说清楚。这是一道生活题，也是一道数学题。家中有余钱，怎么还款都是对的，在余钱不多时，存够最低还款额，就提前还款是最省钱的方式。比如存1万就申请提前还款，前提是留用过日子的余钱，没必要非要等到存够10万、20万、或者更多。

关于提前还款是选择减少月供还是缩短年限，我个人更推荐减少月供，一个是减少每月的还款压力，二个是两种还款方式其实是一样的省钱。网络上都在算能节省多少利息，其实都是片面的。比如100万的贷款，5%的利率，在满5年，一次性还款50万后，缩短年限后，总利息约39.1万；减少月供后，总利息约53.8万。就片面的总结缩短年限要比减少月供要省钱。他们根本没有考虑全面，这两种选择后，每期的还款额相差巨大，缩短年限的每期还款是不变的，比减少月供要多800元，如果每月把这800元积累，并买入理财，是不是就能冲抵缩短年限减少的利息呢，总的来说，两种还款方式其实没什么区别，减少月供，能大大减轻还款的压力。当你把月供降低到10元以内，你还在乎他是要还10年，20年，30年吗？最后告诉你一个秘密，不要把首次贷款还清，不要把年限缩短到20年以下，哪怕你贷款每月仅还款1元，也能抵扣20年的个人所得税，每年最多可节省1200元个税，这个不香吗？

留着抵扣个人所得税，不香吗？

最后呢，其实想说，如果你的资金有获得收益的渠道，并且超过房贷利率，那就不建议提前还款，如果你的资金没有投资的方向，那就放心大胆的提前还款，就这么简单。希望大家能够早日还钱贷款，摆脱房奴的阴霾，能够享受到生活，大家一起努力吧。

下面是房贷的一些计算过程，有兴趣的可以研究一下。

1.假设条件

贷款金额：100万元

贷款期限：30年（360个月）

年利率：5%（月利率为5%/12=0.4167%）

还款方式：等额本息

2.不提前还款的总利息

3.提前还款方案

方案一：一次性提前还款50万元，缩短贷款期限

方案二：一次性提前还款50万元，减少月供

4.方案比较

不提前还款：总利息约932,559.2元

方案一，在满5年后一次性还款50万，缩短贷款期限：总利息约391,669元

剩余本金：400,000元

剩余期限：15年（180个月）

每月还款额：约3,164.31元

方案二，在满5年后一次性还款50万，减少月供：总利息约538,217.2元

剩余本金：400,000元

剩余期限：25年（300个月）

每月还款额：约2,387.08元

5.总结

方案一：每月还款额约为3,164.31元，总利息较低。

方案二：每月还款额约为2,387.08元，总利息较高。

表面上看，缩短年限是要更省钱，实际上不省钱也不省心。请根据个人财务状况和还款能力，选择最适合的方案，个人还是建议减小月供，减轻生活压力，当你月供低至10元内，并且能够抵扣个税的时候，睡觉都会笑醒。最后，祝愿大家早日多还款，减轻还款压力，拥抱并享受生活，一起努力吧。