家人们，今天来给大家好好唠唠提前还房贷这件事儿。
先来说说第一个关键问题：现在存量住房贷款利率都降到3.3%了，还有必要提前还房贷吗？答案是肯定的！大家想想，房贷利率就算再低，也还是比咱们把钱存在银行的利率高。要是手头这笔钱没别的更好投资渠道，与其放在银行吃那点微薄利息，还不如拿去提前还房贷呢。在当下经济环境里，能少支出、不亏钱，就相当于赚钱了，这账大家得算明白。
那什么时候提前还房贷最合适呢？直接给大家上结论，记住，越早还越划算！网上那些说等额本息在第几年、等额本金在第几年提前还最合适的说法，都是为了博眼球、赚流量瞎编的。给大家举个例子，假如你贷款50万，贷款期限30年，选择等额本息还款方式。当你还到一半时间，也就是15年的时候，你会发现，这时候已经付给银行大约70%的利息了。简单理解，就是利息被前置了，前期还的利息特别多，越往后利息越少。不信的话，大家可以下载个房贷计算器，自己算一算就清楚了。但要是你的贷款只剩下3年或者5年就到期了，这时候提前结清房贷就没太大必要了。因为大部分利息你前面都已经交得差不多了，还不如留着这笔房贷，用来每年抵扣个税，还能享受点政策福利呢。
再讲讲提前还款的方式，主要有两种。第一种是贷款期限不变，每月还款金额减少；第二种是贷款期限缩短，每月还款金额不变。银行一般默认给大家选第一种，但说实话，不管选哪种，咱都很难在利息上占到银行便宜。不过单纯从节省利息的角度出发，第二种方式更胜一筹。但要是你本身手头不宽裕，日子过得紧巴巴的，提前还一部分房贷就是为了减轻经济压力，那最好别选缩短年限这种方式，不然月供压力又上来了。要是贷款银行不限制还款次数，那就太好了，咱平时攒个三万五万的，就去还一部分，别嫌麻烦。每还一次，本金减少，利息自然也跟着少了，这才是省钱的关键。
还有提前预约这件事，不少朋友都遇到过糟心事。有些银行要求提前还贷得预约，一等就是一两个月，甚至四五个月，说是系统强制管控。但你要是投诉了，问题马上就能解决。为啥前几年没听说提前还贷还要预约呢？以前贷款买房的人多，银行忙不过来；现在情况反过来了，贷款买房的人少了，提前还房贷的却扎堆，银行当然不想让大家那么快还。让客户多等一天，银行就能多收一天贷款利息，这可不是一笔小数目。其实也不能怪那些直接面对客户的银行工作人员，他们也是按上面规定办事，自己也挺无奈的。
最后，贷款结清后还得办个重要手续——解押。当初贷款的时候，咱们是把房子抵押给银行，银行才给放款的。解押的流程和需要准备的资料，每个地方、每家银行都不太一样，具体大家要去问自己的贷款银行。要是不确定房子解押没，带上身份证去当地不动产中心一查便知。
