今年以来，随着个人住房商业贷款房贷利率一降再降，使得一些手头上有钱的“热心市民 ”开始蠢蠢欲动，想要在楼市抄一把底；也使得前几年在房贷利率处于高位的时候买了房的人想办法要提前结清房贷。那提前还房贷究竟划不划算呢？提前还房贷的最佳时间是什么时候呢？今天，就让我们来探讨下这个问题。

提前还房贷，究竟划不划算？！

答案是肯定的！

提前还房贷虽然需要缴纳一定金额的违约金，但是违约金跟利息相比，那简直就是小巫见大巫。通常来讲，房贷的还款方式分为两种。第一种：等额本金；第二种：等额本息。

1.等额本金

等额本金是指在还款期内，每月偿还的本金是固定的，另外加上应偿还的利息，因此每月还款额呈现逐月递减的状态。这意味着借款人起初还款压力较大，但随着时间的推移，每月还款数也越来越少。

2.等额本息

等额本息则是指在还款期内，每月偿还的贷款金额是固定的，这个固定的金额中包含了每月应偿还的利息和本金。前期利息还的多，本金还的少。过了一半时间后是本金还的多，利息还的少。所以，你如果还款时间已经过了一半，或者快过半，那提前还款就没啥意义了。还不还都行。

综上所述，李生建议

1.若你房贷是等额本金的方式，那提前还房贷划算些。

2.若你的房贷是等额本息，且还款时间已过一半或者快过半，那可还可不还。

3.若你的房贷是公积金贷款，则尽量不用提前还。

提前还房贷的最佳时机

一句话概括：提前还房贷的最佳时机是贷款时长的1/3以前。

如果你贷款是30年，那么在10年前还款最佳。

如果你贷款是20年，那么在7年前还款最佳。